El futuro de los pagos internacionales: un estudio de Citi Global Perspectives

En un mundo cada vez más interconectado, los pagos internacionales desempeñan un papel fundamental en la facilitación del comercio internacional y las relaciones financieras globales. La evolución tecnológica y las cambiantes expectativas de los consumidores están dando forma al futuro de estos pagos transfronterizos, impulsando la innovación y la transformación en el sector financiero.

A continuación, examinaremos las perspectivas y tendencias clave que están moldeando el futuro de los pagos internacionales y qué aspectos se pueden mejorar para su masificación.

¿Qué son los pagos internacionales?

Son transferencias de dinero que cruzan las fronteras nacionales. Pueden implicar transacciones comerciales, remesas de trabajadores migrantes, pagos de servicios internacionales, entre otros. Pueden hacerse a través de efectivo, tarjetas de pago, transferencias, etc., y son fundamentales para facilitar el comercio internacional y mantener las conexiones financieras entre países.

Existen dos tipos de pagos internacionales: pagos minoristas y pagos mayoristas.

Pagos minoristas

Son aquellos pagos de bajo valor que realizan individuos, personas o gobiernos. Estos pueden ser remesas internacionales a familiares o amigos, salarios o pensiones a empleados que trabajan en el exterior, compras a proveedores internacionales, entre otros.

Pagos mayoristas

Son pagos de alto valor que se dan generalmente entre instituciones financieras, pero también entre empresas y gobiernos que desean transferir dinero en grandes cantidades.

Tendencias actuales en los pagos internacionales

Algunas tendencias de la economía global han contribuido con la expansión de los pagos transfronterizos. De acuerdo con un estudio de Citi Global Perspectives & Solutions, las más importantes son la digitalización, el crecimiento del comercio internacional y la internacionalización de la cadena de producción.

Digitalización y tecnología

La digitalización está revolucionando los pagos internacionales, permitiendo transferencias rápidas y eficientes a través de plataformas en línea y aplicaciones móviles. Por ejemplo, tecnologías como blockchain están siendo exploradas para mejorar la seguridad y la eficiencia de estos pagos. 

Crecimiento del comercio electrónico internacional

El auge del comercio electrónico también está impulsado la demanda de soluciones de pago transfronterizas más ágiles y seguras. Según el informe de Citi, las ventas globales de comercio electrónico minorista alcanzarán los 7.6 billones de dólares en 2026. Por ello, las empresas están adoptando métodos de pago globales para llegar a clientes de todo el mundo.

Sin embargo, no son las únicas tendencias. Citi Global Perspectives & Solutions asegura que una de las tendencias significativas que está transformando el panorama de los pagos transfronterizos son las soluciones de pago instantáneo y en tiempo real, impulsadas por la necesidad de mayor eficiencia y conveniencia en los medios de pago internacionales.

Otra tendencia importante es la interoperabilidad y la estandarización de los sistemas y pasarelas de pago internacionales. De esta manera, se reducen las fricciones y los costos asociados a las transacciones internacionales, debido a la adopción de estándares comunes y a la colaboración entre diferentes plataformas y proveedores de servicios.

Principales desafíos de los pagos internacionales

A pesar de estos avances y las mejoras en la infraestructura de pago, el sector aún enfrenta desafíos en los pagos transfronterizos. Uno de los más importantes es la complejidad regulatoria y el cumplimiento normativo, que pueden variar significativamente entre países y regiones. Esta disparidad regulatoria puede obstaculizar la eficiencia y la transparencia en los pagos internacionales, dificultando la interoperabilidad y la adopción de soluciones innovadoras.

Además, la seguridad cibernética y la protección contra el fraude siguen siendo preocupaciones importantes en el espacio de los pagos internacionales. A medida que las transacciones financieras se vuelven más digitales y conectadas, es fundamental fortalecer las defensas contra las amenazas cibernéticas y garantizar la integridad y confidencialidad de los datos financieros.

Por su parte, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), enumera cuatro desafíos que enfrentan los pagos transfronterizos: 

• Altos costos: comisiones elevadas, mantenimiento de cuenta, tipo de cambio.
• Baja velocidad: número de intermediarios, falta de interoperabilidad, controles regulatorios.
• Limitado acceso: limitaciones para acceder a sistemas.
• Insuficiente transparencia.

Por ello, el BCRP identificó 19 temas para abordar los desafíos, los cuales fueron agrupados en cinco áreas:

• Compromiso con una visión conjunta de los sectores público y privado.
• Coordinación de los marcos regulatorios, de supervisión y fiscalización.
• Mejora de las infraestructuras y los acuerdos de pago existentes.
• Mejora de la calidad de los datos, el procesamiento directo y las prácticas de mercado.
• Exploración del rol potencial de las nuevas infraestructuras y acuerdos de pago.

El futuro de los pagos internacionales está marcado por la innovación tecnológica, la colaboración y la adaptación a las cambiantes necesidades y expectativas de los consumidores globales. Con un enfoque en la interoperabilidad, la estandarización y la seguridad, el sector financiero está bien posicionado para aprovechar las oportunidades emergentes y abordar los desafíos en el camino hacia un sistema de pago transfronterizo más eficiente y sostenible.

 

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