Factoring internacional y cómo obtener liquidez inmediata para tu empresa exportadora

Para las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPMEs) en el Perú, el factoring se ha consolidado como una herramienta financiera clave para convertir facturas por cobrar a 30, 60 o 90 días en liquidez inmediata sin generar deuda bancaria. Sin embargo, como en cualquier operación financiera, existen variables operativas, legales y crediticias que debes conocer para proteger la caja de tu negocio.

Con más de 10 años liderando la transformación digital de servicios financieros en el Perú, el respaldo estratégico de Citi y la certificación internacional ISO/IEC 27001 en seguridad de la información, en Rextie Factoring te ayudamos a entender qué riesgos del factoring existen y cómo mitigarlos con total transparencia y seguridad jurídica.

Principales riesgos del factoring y cómo evitarlos

1. Riesgo de insolvencia del deudor (Impago)

Ocurre cuando el cliente adquirente no cancela la factura negociada al vencimiento. La forma de gestionar este riesgo depende estrictamente de la modalidad del contrato firmado: factoring con recurso o factoring sin recurso.

• Cómo mitigarlo: Antes de ceder una factura, evalúa el perfil crediticio de tu cliente y asegúrate de elegir la modalidad que mejor se adecúe al nivel de riesgo de tu cartera de clientes.

2. Riesgo legal y de validez comercial de los comprobantes

Surge cuando existen discrepancias sobre la conformidad del servicio o producto entregado, notas de crédito emitidas a destiempo o errores en la emisión del comprobante electrónico ante la SUNAT.

• Cómo mitigarlo: Operar a través del Registro de Facturas Negociables en CAVALI garantiza la validez jurídica de la factura y su calidad de título valor con mérito ejecutivo, reduciendo contingencias legales.

3. Riesgo de reputación y fricción comercial

Un proceso de cobranza intrusivo o poco profesional por parte de la empresa financiera puede deteriorar la relación comercial con tu cliente final.

• Cómo mitigarlo: Trabaja únicamente con plataformas financieras formales y registradas. En Rextie, gestionamos los procesos de verificación e incubación de cobro bajo estrictos estándares éticos e institucionales para cuidar la relación comercial con tus compradores.

4. Riesgo de ciberseguridad y fraude operativo

Con el auge del factoring digital, la suplantación de identidad y las brechas de seguridad de datos representan un desafío para las empresas que operan por internet.

• Cómo mitigarlo: Verifica que la fintech cuente con estándares globales de seguridad de la información. Rextie está certificada bajo la norma ISO/IEC 27001, asegurando el cifrado riguroso de tus datos financieros y transacciones.

Factoring con recurso vs. factoring sin recurso: ¿quién asume el riesgo de no pago?

El factoring con recurso transfiere el riesgo de insolvencia del deudor a tu empresa bajo una cláusula de responsabilidad solidaria, habilitando el derecho de repetición de la entidad financiera. Por el contrario, en el factoring sin recurso la empresa de factoring asume la pérdida definitiva sin exigir el reembolso de la cesión de derechos crediticios.

¿Por qué Rextie es la alternativa más segura para el factoring digital en el Perú?

Obtener capital de trabajo no debe ser un proceso incierto. En Rextie combinamos innovación tecnológica con los más altos estándares de gobernanza y regulación del mercado peruano:

• 10 años de experiencia: Transparencia y trayectoria comprobada impulsando a miles de empresas en todo el país.
• Respaldo internacional de Citi: Rextie es la primera fintech en Hispanoamérica en recibir inversión estratégica de Citi, uno de los bancos globales más importantes del mundo.
• Seguridad Certificada ISO 27001: Tus datos y operaciones se gestionan bajo la norma internacional ISO/IEC 27001, garantizando confidencialidad e integridad operacional.
• Regulación e integración oficial: Registrados en el registro especial de factoring de la SBS y operando en sincronía con SUNAT y CAVALI para una cesión de derechos 100% legal y transparente.

¿Qué medidas se pueden tomar para protegerse al utilizar este servicio?

Se recomienda a las empresas que consideren utilizar el factoring que realicen una evaluación exhaustiva de su situación financiera y de los factores que influyen en la seguridad del factoring. Además, se sugiere buscar asesoramiento financiero profesional para comprender completamente los riesgos y beneficios asociados con esta práctica.

Además de las estrategias mencionadas, existen medidas adicionales que las empresas pueden tomar para asegurar mayor protección con factoring:

Mantener una comunicación abierta

La comunicación constante y clara con la empresa de factoring es crucial. Establece canales de comunicación efectivos para discutir cualquier inquietud o problema que surja durante la relación comercial. Esto incluye la actualización regular sobre el estado de las cuentas por cobrar y cualquier problema de cobro.

Seleccionar clientes confiables

Asegúrate de que las facturas que se ceden a la empresa de factoring provengan de clientes con un buen historial de pago. La solvencia de los deudores es un factor crítico en la seguridad del factoring.

Diversificación del financiamiento

No dependas exclusivamente del factoring como única fuente de financiamiento. Diversificar las fuentes de financiamiento, incluyendo líneas de crédito y préstamos, puede proporcionar una red de seguridad adicional y reducir la exposición al riesgo.

En conclusión, el factoring puede ser una opción de financiamiento segura y eficaz si se toman las precauciones adecuadas. Al implementar las estrategias antes vistas, los gerentes financieros y dueños de empresas pueden protegerse y aprovechar al máximo los beneficios del factoring para aumentar la liquidez en sus negocios.

Si necesitas incrementar el flujo de efectivo en tu empresa, en Rextie realizamos un factoring sin recurso, donde te brindamos una opción 100% online, rápida, sencilla y competitiva. Te invitamos a conocer más sobre nuestras soluciones de Factoring by Rextie o conversar con nosotros en factoring.com.

Preguntas frecuentes sobre los riesgos y la seguridad del factoring online

¿Qué sucede si el cliente no paga la factura cedida en una operación de factoring?

En factoring con recurso, tu empresa responde solidariamente ante el impago y debe devolver el capital adelantado mediante el derecho de repetición. En factoring sin recurso, la entidad asume el riesgo de insolvencia del deudor, gestionando el cobro judicial mediante el mérito ejecutivo en CAVALI sin afectar tu caja.

¿Cómo saber si una empresa de factoring es legal y confiable en Lima?

Verifica que esté registrada ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) en el registro especial de factoring no bancario y fiscalizada por SUNAT. Asimismo, debe gestionar sus comprobantes electrónicos mediante el Registro de Facturas Negociables en CAVALI para garantizar transparencia contractual y seguridad jurídica.

¿El factoring digital deteriora el historial crediticio de mi negocio ante los bancos?

No compromete tus líneas de financiamiento comercial. Al realizar la cesión de derechos crediticios sobre facturas comerciales negociables, vendes un activo exigible sin registrar deuda financiera directa en las centrales de riesgo ni elevar el ratio de endeudamiento bancario evaluado por Equifax Infocorp.