11 de febrero de 2024Cómo funciona el factoring y sus beneficios para conseguir liquidez en tu empresa
Autor: Marisol Quiñones, Chief Marketing Officer de Rextie
El factoring, también conocido como cesión de crédito o anticipo de créditos, es una herramienta financiera en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar (facturas) a una entidad financiera o a un tercero especializado a cambio de un pago inmediato. La empresa entonces asume la responsabilidad de cobrar las facturas a los clientes originales.
De este modo, el factoring permite a las empresas obtener liquidez inmediata al ceder sus cuentas por cobrar a cambio de un adelanto, lo que puede ser útil para mejorar el flujo de efectivo y financiar operaciones comerciales. Esto proporciona un impulso inmediato al flujo de efectivo, siendo una opción atractiva para empresas que necesitan liquidez de manera rápida.
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¿Cuáles son los beneficios del Factoring?
- Rapidez en la obtención de fondos. El factoring ofrece una rápida inyección de efectivo, vital para situaciones urgentes o necesidades a corto plazo.
- Menos requisitos y mayor flexibilidad. La aprobación para el factoring tiende a ser más accesible, con requisitos menos rigurosos en comparación con los préstamos bancarios.
- Evitas una deuda adicional. Optar por el factoring no implica adquirir más deuda; estás vendiendo cuentas por cobrar existentes para obtener liquidez.
- Foco en cuentas por cobrar. Si tu negocio tiene una gestión efectiva de cuentas por cobrar, el factoring te permite monetizarlas sin comprometer otras áreas financieras.
- Solución para empresas emergentes. Para nuevas empresas o aquellas con historial crediticio desafiante (que les genera problemas de crédito), el factoring puede ser una opción más viable que los préstamos bancarios.
¿Cómo funciona el servicio de Factoring de Rextie Business?
En Rextie Factoring te brindamos una asesoría especializada desde el primer contacto hasta la confirmación del pago de la factura. El proceso es 100% online, sin traslados ni papeles. Obtendrás la respuesta de tu evaluación en 1 día y recibirás el pago de tu factura en 48 horas en promedio.
Los pasos para solicitar el servicio son los siguientes:
- Contáctate con una ejecutiva comercial en factoring para que puedan absolver todas tus dudas.
- Registra tu empresa. Sube los documentos necesarios para verificar tu empresa y que el proceso sea seguro.
- Sube la factura. Sube tu factura ya sea física o electrónica a nuestra plataforma, escoge el modelo de subasta (costo o velocidad) y registra tu operación.
- Subasta la factura. Cuando verificamos tu empresa, empieza la subasta de tu factura donde nos encargaremos que siempre obtengas la mejor tasa.
- Recibe tu dinero. Recibirás el adelanto de la factura hasta en 48 horas y el resto del dinero cuando tu cliente pague la factura.
¿Por qué hacer Factoring con Rextie es la mejor opción?
- El proceso es 100% online, sin traslados ni papeles.
- Recibirás tu dinero en 48 horas como máximo.
- Obtendrás tasas súper competitivas entre 1% a 2.25% mensual.
- El inversionista asume completamente el riesgo de no pago de la factura.
- Solo se califica al Cliente (deudor), no se considera la clasificación de la Empresa (cedente).
- No se reporta el importe del Factoring a la SBS.
- La tasa de descuento por subasta se va ofreciendo a la baja.
¿Qué es el factoring y cómo funciona en el Perú?
El factoring en el Perú es un mecanismo financiero normado por la Ley N.° 29623 que permite a las empresas ceder los derechos crediticios de sus facturas comerciales negociables a una entidad registrada ante la SBS. A cambio, obtienen liquidez inmediata para capital de trabajo mediante una tasa de descuento anticipada.
¿Cuáles son las ventajas del factoring frente a un préstamo bancario tradicional?
A diferencia del préstamo bancario, el factoring no genera pasivo ni endeudamiento en el balance de la empresa cedente, ya que la evaluación de riesgo crediticio recae primordialmente sobre el deudor o cliente adquirente. Esto preserva las líneas de crédito bancarias intactas y optimiza el flujo de caja operativo.
¿Cómo funciona el factoring 100% online de Rextie paso a paso?
Con más de 10 años de experiencia y el respaldo estratégico de Citi, Rextie gestiona la cesión de comprobantes de forma 100% digital bajo la certificación de seguridad ISO 27001. La factura electrónica registrada en SUNAT se anota en cuenta a través de CAVALI; tras validarse la conformidad comercial en el plazo legal, los fondos se transfieren en soles o dólares a la cuenta de la empresa.
¿Qué pasa si tu cliente no paga la factura a tiempo?
Las consecuencias del impago dependen de la modalidad contratada: en el factoring sin recurso, el factor asume la totalidad del riesgo crediticio por insolvencia del deudor; en el factoring con recurso, la empresa cedente responde solidariamente por el cobro mediante las acciones de cobranza derivadas del mérito ejecutivo del título.
| Criterio Financiero | Factoring Digital Rextie | Préstamo Bancario Tradicional |
|---|---|---|
| Impacto en Balance | No computa deuda financiera ni satura líneas de crédito. | Registra pasivo financiero en central de riesgos SBS. |
| Evaluación de Riesgo | Enfocada en la solvencia del cliente deudor (adquirente). | Sujeta al historial crediticio y garantías de tu empresa. |
| Tiempo de Desembolso | Abono en cuenta bancaria en menos de 48 horas. | Proceso burocrático de 15 a 45 días hábiles. |
| Garantías Requeridas | La propia Factura Negociable con mérito ejecutivo en CAVALI. | Hipotecas, pagarés, avales o retención de fondos. |
| Respaldo y Seguridad | +10 años en el Perú, respaldo de Citi e ISO 27001. | Evaluación de riesgo tradicional bancario. |
Si necesitas liquidez para tu negocio, Rextie Factoring es una opción rápida, sencilla y competitiva. Te invitamos a conocer más sobre nuestras soluciones de Factoring o conversar con nosotros en factoring@rextie.com.
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3 años con seguridad certificada
