Tipos de factoring en el Perú: cómo pueden impulsar tu financiación

Puede ser que te enfrentes a demoras en los pagos de facturas pendientes y necesites liquidez de manera inmediata, o quizás buscas optimizar el flujo de efectivo de tu empresa para aprovechar oportunidades comerciales que se te presenten. En ambos casos, el servicio de factoring te ofrece la solución. Entender los distintos tipos de factoring en el Perú es la manera más efectiva de asegurarse financiamiento casi instantáneo.

¿Qué es el factoring en el Perú y cómo funciona?

El factoring es un mecanismo de financiamiento a corto plazo con el que puedes obtener liquidez para tu negocio subastando tus facturas. Es decir, mediante esta alternativa, la empresa traslada y adelanta la cobranza pendiente de las facturas a su favor y, a cambio, obtiene dinero de manera inmediata. Esto les permite seguir invirtiendo, cancelar deudas próximas a vencer y gestionar su cobro de manera eficiente.

¿Cuáles son los tipos de factoring en el Perú?

A continuación, conoce los principales tipos de factoring en el Perú, sus características y su funcionamiento.

1. Factoring con recurso

En el factoring con recurso, por ejemplo, el cedente (persona que busca el financiamiento) cede las facturas a la entidad de factoring, la cual hará entrega inmediata de liquidez descontando costos. Finalmente, el cliente del cedente deberá pagar la factura directamente a las empresas de factoring.

2. Factoring sin recurso

En un factoring sin recurso, el cedente deja de tener riesgo por el impago de las facturas, ya que solo el factor (la entidad que realiza factoring) puede reclamar la deuda al deudor. Es decir, que el cedente queda exento de responsabilidad si se llega a producir un impago de la deuda. Esta es la modalidad que llevamos a cabo en Rextie Factoring, un servicio de factoring electrónico y 100% online.

3. Factoring de exportación

Este tipo de financiamiento está dirigido para empresas que venden productos al extranjero. En este caso de factoring internacional, por ejemplo, el exportador cede los derechos de cobro de las facturas emitidas por sus ventas a crédito en operaciones de comercio exterior, y la empresa que otorgó los recursos es quién recibirá los pagos de las operaciones comerciales realizadas.

4. Factoring de importación

Es una modalidad dirigida a aquellas empresas que realizan sus actividades comerciales en un país distinto a donde residen. Para esto, ubicas una proveedora de factoring en el país donde realizas tus actividades comerciales y le delegas los créditos que tengas con tus proveedores para que se encargue de gestionar los pagos y cobros correspondientes. 

5. Factoring compartido 

Este es un modelo de financiamiento al que pueden acceder dos o más empresas de factoring en el Perú, cuando estas desean compartir las facturas de uno o más cedentes. Así, la gestión de estos documentos se hace de manera conjunta.

6. Factoring de múltiples contratos

Bajo este tipo de factoring, una empresa puede acceder a la prestación de un servicio que no puede realizar por sí misma. Este factoring te ayudará a acceder a este servicio a través de una empresa que sí pueda llevarlo a cabo. 

7. Reverse factoring 

Con este tipo de financiamiento puedes contratar a una empresa de factoring para que se encargue de pagar por adelantado las facturas que tengas pendientes con tus proveedores.

¿Cuáles son los beneficios y riesgos de los distintos tipos de factoring en el Perú?

Aquí los principales beneficios y riesgos del factoring:

1. Factoring sin recurso

• Beneficios: En el factoring sin recurso, la empresa que vende sus cuentas por cobrar al factor se libera completamente de cualquier riesgo de impago por parte de sus clientes. La empresa recibe el adelanto de efectivo y transfiere la responsabilidad de cobro al factor. Esto puede ayudar a mejorar el flujo de efectivo y reducir el riesgo crediticio.
• Riesgos: A pesar de que la empresa se libera del riesgo de impago, el factor aún puede aplicar cargos por servicio y comisiones, lo que puede reducir la rentabilidad de la transacción. Además, si el factor no logra cobrar las cuentas por cobrar, la empresa puede perder parte del valor de las facturas vendidas. 

2. Factoring con recurso:

• Beneficios: En el factoring con recurso, la empresa conserva la responsabilidad del cobro de las cuentas por cobrar, pero obtiene un adelanto de efectivo por parte del factor. Esto permite a la empresa mantener el control sobre la relación con sus clientes y mitigar el riesgo de impago.
• Riesgos: Si los clientes no pagan las facturas, la empresa es responsable de reembolsar al factor por el adelanto de efectivo recibido. Esto puede resultar en una carga financiera significativa si se producen incumplimientos de pago. Además, el factor puede aplicar cargos adicionales por servicios y comisiones.

¿Cómo identificar qué tipo de factoring en el Perú es el más adecuado para mi negocio?

Identificar el tipo de factoring más adecuado para tu negocio requiere un análisis cuidadoso de tus necesidades financieras, el perfil de tus clientes y los riesgos que estás dispuesto a asumir. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir para tomar esta decisión:

1. Evalúa tus necesidades financieras: Comienza por analizar la situación financiera de tu negocio y determina cuánta liquidez necesitas, cuándo la necesitas y para qué la necesitas. Esto te ayudará a identificar si requieres un factoring con o sin recurso, y si necesitas financiamiento nacional o internacional.

1. Comprende tus clientes: Considera el comportamiento de pago de tus clientes y la probabilidad de que cumplan con sus obligaciones. Si tienes clientes confiables y estables, el factoring sin recurso puede ser una opción adecuada. Si prefieres conservar la relación con tus clientes y estás dispuesto a asumir el riesgo de impago, el factoring con recurso podría ser más conveniente.
2. Analiza los costos y condiciones: Compara las tarifas, comisiones y condiciones ofrecidas por diferentes proveedores de factoring en el mercado peruano. Evalúa qué tipo de estructura de costos se ajusta mejor a tu presupuesto y necesidades financieras a largo plazo.
3. Considera la flexibilidad y el servicio al cliente: Busca un proveedor de factoring que ofrezca flexibilidad en términos de montos mínimos, plazos de financiamiento y atención personalizada. Un buen servicio al cliente puede marcar la diferencia en la experiencia general de factoring para tu negocio.
4. Consulta a expertos: Si no estás seguro de qué tipo de factoring es el más adecuado para tu negocio, considera consultar a expertos en finanzas o a asesores financieros. Ellos pueden proporcionarte orientación y asesoramiento personalizado basado en las necesidades específicas de tu empresa.

 

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